Рынок возвратного лизинга глазами директора автоломбарда.

Автомобиль не роскошь, а средство… обогащения мошенников


Общаясь с клиентами и знакомыми из правоохранительных органов, мне часто приходится слышать о том, как многие автовладельцы лишились своих машин, обратившись в сомнительные автоломбарды. По роду своей деятельности я, конечно, в курсе, что в России достаточно давно процветают компании, выдающие кредиты под залог автомобилей с нарушением требований Центробанка.

Я не назову точное количество автоломбардов, но в этой сфере «трудится» где-то 150-160 компаний, каждая из которых владеет сетью микрофинансовых точек. Если быть откровенным, то каждая вторая такая фирма, так или иначе, в своей работе пытается обойти законодательство. Руководство автоломбардов, с целью увеличения доходов, придумывает различные «серые» схемы. Недавно я узнал, что в Центральном банке давно озаботились этим вопросом и готовы выступить с инициативой изменения некоторых статей Гражданского кодекса. Эксперты ЦБ полагают, что с помощью этих поправок удастся навести порядок в сфере обратного лизинга. Что ж, поживем – увидим.



От водителя до пешехода один визит в автоломбард

Принцип работы автомобильных ломбардов – возвратный лизинг. Если говорить проще, то автовладелец продает машину организации, но, по договору, может ей пользоваться на правах аренды.

Такая схема не попадает под закон о предоставлении потребительских кредитов. Следовательно, проценты и суммы неустойки по просроченной задолженности могут быть абсолютно любыми. Вряд ли для кого-то является секретом, что клиенты автоломбардов получают на руки суммы, гораздо меньшие, чем стоят их авто. Но ведь человек считает, что сможет быстро вернуть эти деньги, а в итоге, остается без машины, потеряв на такой «сделке» многие тысячи.

Глядя на такие ситуации, понимаешь, что нашего человека ничему не научили «МММ», «Властилина» и им подобные пирамиды. Среди многомиллионного населения РФ очень высока доля тех, кто полагает, что они «самые умные». Это другие, по их мнению, могут стать жертвами мошенников, а вот у них все схвачено и просчитано. Социологи полагают, что доля таких «умников» в обществе составляет 10%. Хотя мне кажется, что эта цифра в полтора-два раза больше.

Многие психологи сходятся во мнении, что современный человек часто нелогичен в своих поступках. А уж у россиян это вообще национальная черта. Такое поведение оправданно, когда речь идет о самозащите. Однако в нашей стране магическое слово «авось» и связанная с ним готовность рисковать являются почвой для мошеннических комбинаций. Переубедить очевидными фактами человека, собирающегося решить финансовые проблемы с помощью залога личного авто, практически нереально.



Запретить нельзя разрешить. Где поставить запятую?

Юристы общественных организаций, в частности Общероссийского народного фронта, выступили с предложением запретить микрофинансовым организациям заключать договора возвратного лизинга с обычными гражданами. То есть ограничить круг клиентов автоломбардов предпринимателями. А для тех, кто попытается обойти запрет, ввести административные наказания.

И ЦБ пошел навстречу общественникам. Я читал письмо одного из руководителей Центробанка. В нем говорится, что в предлагаемых учреждением поправках в ГК есть пункт о целесообразности выделения обратного лизинга в отдельную финансовую операцию. А также упоминается, что подобные договора будут заключаться лишь с лицами, занимающимися предпринимательством.

Возможно, этот шаг оправдан. Число водителей, оставшихся без автомобилей в результате «серых» схем приобретает характер эпидемии. Власти должны на это реагировать. Только хочется, чтоб здесь не сработал известный принцип «хотели как лучше, а получилось…».



Предупрежден – значит не обманут

Пока законопроект будет рассматриваться, хочется поделиться некоторыми рекомендациями, позволяющими вычислить недобросовестные автоломбарды.

В первую очередь следует обратить внимание на документацию. Обязательно должны присутствовать письменные договора на получение займа и залог. Автоломбарды обязаны иметь в наличии БСО (бланки строгой отчетности). Фирма должна присутствовать в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Особое внимание следует уделить документам о выдаче денег и получении автоломбардом взносов. Возможность осуществления операций по безналу также является признаком порядочности фирмы.

Ни в коем случае не следует ставить свою подпись в документе, где упоминается купля-продажа, финансовая аренда или присутствуют незаполненные поля. Это относится и к пунктам, особенно отпечатанным мелким шрифтом, в которых говорится о дополнительных проплатах и комиссионных за N-е услуги.

Как я уже говорил, примерно половина автоломбардов использует «серые» схемы. Но не все из них обязательно мошенники. Сама идея ломбардов основана на возможности по-быстрому, без проволочек и утомительных проверок получить деньги. А все, что связано с финансами, несет в себе определенные риски.

Поэтому подчинить деятельность таких МФО строгим правилам, означает перекрыть кислород многим гражданам, срочно нуждающимся в деньгах. От автовладельца требуется лишь взвешенное решение, основанное на простом мониторинге деятельности автоломбарда.

Даже первое, поверхностное знакомство с фирмой-кредитором позволяет во многом понять насколько она порядочна. Если офис МФО не меняет свое местоположение несколько лет, то это почти гарантия, что здесь не обманут. Ну а коль договора заключаются в вагончике на колесах, то такая контора в любой момент, как цыганский табор, может переехать в другой район, сменив название.
Наши основные преимущества
Мы являемся членом лиги ломбардов
Все условия договора займа прозрачны и понятны
У нас нет скрытых комиссий и дополнительных платежей
Гражданство и место жительства не имеет значения
Работаем ежедневно без выходных и перерывов
Ваша кредитная история нас не интересует
Мы страхуем вашу технику за свой счет
Оценка до 80% от стоимости товара по вторичному рынку
Оформление за 10-15 минут а также, online оценка
Оформляем именно договор залога это по-прежнему Ваши вещи